개인회생절차

안녕하세요. 오늘은 개인회생 절차에 관하여 알아보도록 하겠습니다.

사실 한참 지난 일이기 때문에 세세하게 기억이 나지는 않지만 

최대한 기억을 꺼내보겠습니다.

앞서 올린 내용처럼 저는 과거 개인회생을 진행했었는데 물론 부끄러운 일입니다.

하지만 저를 계속 채찍질 하여 과거를 반복하지 않으려함과

지금 비록 방문자가 거의 없다시피 하지만 추후에는 많은 분들에게 도움이 되고자

이 글을 작성합니다.

 

출처 : 서울회생법원

상기 절차도표는 많이 보셨을 겁니다.

하나하나 설명 드려보겠습니다.

 

신청

신청은 누구나 아실 겁니다. 하지만 시작이 반이라는 말이 있듯이 신청이 어렵습니다.

저는 빚이 있었고 돈도 없었지만 변호사를 통하여 비교적 쉽게 진행하였습니다.

인터넷에 검색해보면 개인회생 진행 관련하여 정말 많은 법률가 분들이 많으신데요,

법무사 분들은 다소 서류만 제출해주시고 끝날 것 같아 변호사를 검색해 바로 했습니다.

제 상황을 일일이 설명하며 여러군데 말하고 싶지 않아 그냥 바로 했습니다.

변호사 비용은 문제가 될 소지가 있을 것 같아 별도로 메일 주시면 답변 드리겠습니다.

저는 17년 3월 30일 신청서 접수되었고 동시에 '금지명령신청서'도 함께 제출 하였습니다.

제가 아닌 변호사 분께서요^^

저는 신청 전까지는 변호사분께 금융기관 목록 및 개인 서류만 제출했습니다.

금융기관은 정확한 금융기관명으로 제출했습니다. 예를 들어 '신X카드(주)' 이렇게요.

 

개인회생위원 선임

개인회생위원선임은 제가 하는 것이 아닌 법원에서 위원을 할당하는 것 같았습니다.

17년 4월 3일 바로 선임되었고 이 분과 4월 7일 면담하였습니다.

면담은 어떻게하다 빚을 지게 되었는지, 변호사 비용은 얼마인지, 현재 하는 일은 무엇인지, 

계속 할 수 있는지 등등 물어 봤습니다.

아! 면담하기 전에 변호사사무실에서 전화와서 최저생계비 제외하고 월 48만원씩 책정되었는데

납입 할 수 있냐고 물어 어떻게든 납입하겠다고 하였습니다.

이 부분도 위원이 함께 질문 했었구요.

변호사비용, 월납입금액, 생활비 등등 고려하여 위원이 상담했던 것 같습니다.

근데 자세한 내용보다 종교적인 부분으로 복음을 전하시는 듯한 느낌을 받았습니다.

한 15분 정도 상담하고 회사로 돌아왔었구요.

저는 다행히 이 날 외근이 계획되어 있어서 회사에 핑계대고 일찍 다녀왔었는데요,

업무 하시는 시간대에 상담이 진행이 되니 일정 잘 고려하심이 좋을 것 같습니다.

 

보전처분 중지명령 · 포괄적 금지명령

17년 3월 30일에 금지명령신청서를 함께 제출했기 때문에 제게는 이 과정이 없었던 것 같습니다.

이 때 이후로는 납부하지 않았음에도 금융기관에서 '독촉전화/문자'는 오지 않았습니다.

금지명령신청서는 앞서 말씀 드린 것처럼 제가 제출한 것은 없습니다.

 

개시결정

현재는 1개월이내에 되는 것 같은데 저는 17년 6월 5일에 개시결정이 되었습니다.

해당월에는 각 금융사에 개시결정통지서, 채권자목록, 변제계획안, 계좌신고서가 송달

되었던 것 같습니다.

 

채권이의기간(개시결정일부터 2월이내)

이 때는 금융기관이 이의신청하는 기간인데요, 모든기관이 이의신청 한 것은 못 봤습니다.

 

채권자집회(개시결정일부터 3월이내)

각 금융기관이 제 사건에 대하여 집회하는 것으로 알지만 참여 안하는 것 같습니다.

시간 낭비일테니까요. 개인에게 빚이 있으시다면 개인이 참여 할 수는 있을 것 같습니다.

 

변제계획인가(신용불량 등록해제)

17년 10월 30일 변제계획인가결정이 되었습니다.

신청 후 약 7개월 후 입니다.

이 때까지 조심해야 할 것은 단 한가지 인 것 같습니다.

변제 해야 하는 월 납입금을 성실히 납입할 것!!

6월부터 변제금 납부할 계좌가 생성되었던 것 같습니다.

이 때 정말 돈이 없어 2개월정도 납부를 못했는데 변호사사무실에서 전화가 오더라구요.

납부 안하면 안된다구요.

아마 계속 납부를 못했으면 폐지되어 개인회생을 못하는 것 같습니다.

저는 월 납입금 48만원정도였지만 50만원, 60만원씩 돈이 생기는 대로 무조건 넣었습니다.

저축은 무슨....일단 갚았습니다.

자동이체 방법은 없었던 것 같습니다. 제가 법원에서 만들어준 계좌에 입금을 해야하는데

넣어두면 특정날짜가 되면 알아서 -480,000원이 되었던 것 같습니다.

신용불량 등록해제는 NICE 나 KCB와 같은 신용관리 업체에서 신용불량등록으로부터

해제되는 것 같습니다.

제가 면책이 완전 결정되기 전까지는 계속 200~300점대의 낮은 신용점수로 되어있는 것을
확인했었습니다.

 

변제계획의 수행

꾸준히 계속 납입하시면 됩니다. 3개월 미납하시게되면 폐지가 되는 것으로 알고 있습니다.

그러는 일이 없도록 꼭 매월 1순위로 입금하셔야 합니다.

 

면책

이 날에는 대게를 먹었습니다. 솔직히 말한 지인 1명이 축하한다며 대게를 사주더군요.

대게 값은 배의 배로 갚을 생각입니다.

면책이 되었을 때는 5년만에 변호사님으로부터도 연락이 왔습니다.

매번 변호사 사무실 직원분이 연락하셨는데 변호사님이 직접 전화하셨더라구요.

고생하셨다고.

 

면책 결정 이후 2개월부터는 신용점수가 800점대로 올라갑니다.

그렇게 갖고 싶어하던 후불 교통카드도 만들어서 지금은 열심히 살고 있습니다^^

 

2018년도에는 한 금융회사가 개인회생폐지요청서를 제출했더라구요.

의미 없는 요청서였지만, 관례라고 합니다.

성실히 납부해야 하는 금액 잘 납부하면 문제 없는 것 같습니다.

 

이상 부끄럽지만 개인회생절차에 대해 경험을 토대로 작성 해 봤습니다.